การเกษียณอายุเป็นช่วงเวลาแห่งการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในชีวิต หลายคนอาจรู้สึกกังวลเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินและความเป็นอยู่ในยามเกษียณ ดังนั้นการวางแผนเกษียณจึงเป็นสิ่งที่สำคัญอย่างยิ่งที่จะช่วยให้เราสามารถใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุขในบั้นปลายชีวิต เกษียณให้สุขเกษมได้นั้นจะต้องมีการเตรียมตัวอย่างไรบ้าง เป็นคำถามที่หลาย ๆ คนอาจจะยังสงสัยและพยายามหาคำตอบกัน บทความนี้ก็ไม่พลาดที่จะนำสาระความรู้ดี ๆ เกี่ยวกับ 5 ข้อต้องรู้เพื่อวางแผนเกษียณมาฝากทุกท่าน จะมีอะไรบ้างไปหาคำตอบกันได้เลย

5 ข้อที่ควรรู้ วางแผนเกษียณอย่างไรให้สามารถใช้ชีวิตบั้นปลายได้อย่างมีความสุข

1. กำหนดเป้าหมายเกษียณอายุให้ชัดเจน

สิ่งแรกที่ต้องทำก่อนวางแผนเกษียณคือ การกำหนดเป้าหมายเกษียณอายุ จะต้องมีความชัดเจนก่อนว่า ต้องการมีเงินไว้ใช้หลังเกษียณเท่าไร ต้องการใช้ชีวิตแบบไหนหลังเกษียณ เช่น ต้องการใช้ชีวิตเดินทางไปท่องเที่ยว, อยากอยู่บ้านเฉย ๆ หรือทำงานอดิเรกเล็ก ๆ น้อย ๆ เพื่อสร้างรายได้ เป็นต้น การกำหนดเป้าหมายจะช่วยให้สามารถวางแผนการเกษียณอายุได้อย่างถูกทิศทางและมีประสิทธิภาพ 

2. ประเมินสถานะทางการเงินในปัจจุบัน

การประเมินสถานะทางการเงินในปัจจุบัน จะช่วยให้รู้ว่า ปัจจุบันเรามีรายได้ รายจ่าย และมีหนี้สินอยู่เท่าไร มีสินทรัพย์อะไรบ้าง ข้อมูลเหล่านี้ทำให้ทราบว่าเรามีความพร้อมในการออมเงินเพื่อเกษียณมากน้อยเพียงใด โดยหากพบว่าสถานะทางการเงินอยู่ในจุดที่ต่ำกว่าเกณฑ์ที่จะสามารถเกษียณสุขได้ อย่างน้อยก็ยังมีโอกาสวางแผนพัฒนาเพิ่มพูนรายได้จากหลาย ๆ ช่องทาง เพื่อช่วยให้สามารถไปถึงเป้าหมายเกษียณสุขที่ตั้งเอาไว้ได้สำเร็จข้อมูลเหล่านี้จะช่วยให้สามารถวางแผนเกษียณได้ดีขึ้น นำไปสู่การวางแผนทางการเงินในอนาคตได้อย่างละเอียด และตรงกับสถานการณ์ทางการเงินของเรามากที่สุด

3. คำนวณค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ

เมื่อทราบเป้าหมายเกษียณอายุที่ชัดเจนของตนเองแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือ การคำนวณค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ ว่าจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรเกิดขึ้นบ้างในแต่ละเดือน โดยค่าใช้จ่ายเหล่านี้ควรประกอบด้วยค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ค่าอาหาร ค่าที่พัก ค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง ค่าซ่อมแซมที่พักอาศัย เป็นต้น 

และค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น แต่มีผลทำให้เกษียณได้อย่างมีความสุข เช่น ค่าใช้จ่ายในการเดินทางท่องเที่ยว ค่าของขวัญให้ครอบครัว หรือลูกหลาน เป็นต้น การคำนวณค่าใช้จ่ายหลังเกษียณอย่างครอบคลุม จำเป็นอย่างยิ่งสำหรับการวางแผนเกษียณ เพราะจะช่วยให้ทราบว่าต้องเตรียมเงินก้อนสำหรับใช้ในหลังเกษียณจำนวนเท่าไร ควรจะต้องออมเงินเท่าไรในแต่ละเดือน ถึงจะเพียงพอกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดหลังเกษียณ

4. หาความรู้เพิ่มเติม เพื่อเลือกช่องทางการลงทุนที่เหมาะสม

ช่องทางการลงทุนแต่ละประเภทมีความเสี่ยงแตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ ผลตอบแทน และระยะเวลาการลงทุนที่ต่างกันด้วย ดังนั้นเมื่อทราบเป้าหมายหลังเกษียณ และค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียมไว้สำหรับการเกษียณเรียบร้อยแล้ว ก็ถึงคราวต้องมานั่งคิดคำนวณว่า เงินออมเพียงอย่างเดียวจะเพียงพอไหมสำหรับการเกษียณ หากไม่เพียงพอจะสามารถลงทุนอย่างไรได้บ้าง เพื่อให้เงินงอกเงยมากพอสำหรับชีวิตในวัยเกษียณ

5. ทบทวนเป้าหมาย สถานะทางการเงิน และเงินออมสำหรับการเกษียณอย่างสม่ำเสมอ

เมื่อคุณมีแผนการเกษียณที่ดีแล้ว การลงมือทำคือสิ่งที่สำคัญที่สุด เพื่อให้สามารถไปถึงเป้าหมายการวางแผนเกษียณที่ตั้งไว้ได้สำเร็จ และการทบทวนเป้าหมาย สถานะทางการเงิน ภาพรวมเงินออมที่มีอย่างสม่ำเสมอ ก็จะช่วยให้คุณรู้สถานะของคุณสำหรับการเดินทางไปสู่การเกษียณได้อย่างชัดเจนเพิ่มมากขึ้น ทุกครั้งที่มีการทบทวนข้อมูลดังกล่าว คุณจะเห็นภาพได้ชัดเจนขึ้นว่า คุณมีแนวโน้มที่จะทำตามแผนการเกษียณสุขที่ได้วางแผนไว้สำเร็จหรือไม่ หากว่ายัง ก็มีเวลาและโอกาสในการแก้ไขปรับปรุงให้สามารถทำตามเป้าหมายได้

นอกจาก 5 ข้อที่กล่าวมาแล้ว ยังมีปัจจัยอื่นๆ ที่ควรพิจารณาในการวางแผนเกษียณร่วมด้วย เช่น สุขภาพ สภาพสังคม และเศรษฐกิจ เป็นต้น จะเห็นได้ว่าการวางแผนเกษียณเป็นกระบวนการที่ต้องใช้เวลาและวินัยเป็นอย่างมาก แต่หากเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่เนิ่น ๆ ก็จะมีโอกาสประสบความสำเร็จในการเกษียณอายุ และใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุขและสบายใจหลังเกษียณได้อย่างไม่ยากเย็น